La monnaie, en trois faits
Le franc CFA ouest-africain, code XOF, émis par la BCEAO et partagé par huit pays de l'Union économique et monétaire ouest-africaine. Ce n'est pas la même monnaie que le franc CFA d'Afrique centrale : même parité, mais les billets ne sont pas interchangeables.
Les billets en circulation vont de 500 à 10 000 F CFA : 500, 1 000, 2 000, 5 000 et 10 000. Retenez le chiffre du bas, il vous servira : un billet de 500 F, c'est environ 76 centimes d'euro.
L'eco n'existe pas encore. Vous en entendrez parler ; il n'y a ni billet ni pièce en circulation. Le lancement est visé pour 2027, avec un déploiement progressif réservé d'abord aux pays remplissant les critères de convergence, et le calendrier a déjà glissé plusieurs fois. En 2026, on paie en francs CFA et le code reste XOF.
Le mobile money, ou pourquoi votre carte ne suffira pas
Un chiffre explique le pays mieux que tous les autres. Au Sénégal, le taux de bancarisation stricte tourne autour de 22 %, mais plus de 83 % des adultes utilisent des services financiers. L'écart, une soixantaine de points de pourcentage, c'est le téléphone portable : tout ce qui passe par le mobile plutôt que par une carte bancaire.
Deux acteurs se partagent l'essentiel du marché, et ils ne fonctionnent pas de la même façon.
| Wave | Orange Money | |
|---|---|---|
| Frais d'envoi | 1 % du montant | 0,8 % du montant |
| Dépôt d'espèces | Gratuit | — |
| Retrait d'espèces | Gratuit | Gratuit |
| Paiement de factures | Gratuit | Payant sur la plupart |
| Ouverture d'un compte | Passeport accepté pour un étranger | Passage en agence, SIM Orange active |
| Carte de paiement physique | Non | Oui (Kalpé) |
Wave est arrivé en 2018 sans être adossé à un opérateur télécom, et il a cassé le marché par le prix : dépôt, retrait et factures gratuits, 1 % à l'envoi. Orange Money, plus ancien, garde l'avantage sur les paiements de factures d'électricité et d'eau, sur les transferts vers les comptes bancaires et sur la densité de son réseau d'agents en zone rurale. À l'échelle de l'UEMOA, Orange devance encore Wave en valeur des transactions, mais l'écart se resserre chaque année.
Une chose que peu de voyageurs savent : les conditions générales de Wave acceptent explicitement le passeport pour un étranger — la carte nationale d'identité n'étant exigée que des Sénégalais. Si vous restez plusieurs semaines, c'est l'outil le plus simple du pays.
La taxe que personne ne vous annonce
Depuis décembre 2025, une taxe d'État de 0,5 % sur les transferts d'argent s'ajoute aux frais des opérateurs. Elle a été instituée par la loi n° 2025-17 modifiant le code général des impôts, et elle porte sur les transferts, les retraits et les paiements électroniques.
Sont exonérés : les dépôts d'espèces, les versements de salaires, les bourses d'études et les virements bancaires.
Concrètement, sur un envoi Wave de 5 000 F CFA, vous payez 75 F au total : 50 F de commission et 25 F de taxe. Ce n'est pas énorme sur une transaction ; ça compte sur un mois de vie quotidienne. La presse économique sénégalaise s'interroge d'ailleurs ouvertement sur le risque d'un retour vers le liquide, en citant les précédents ougandais, ghanéen et camerounais.
Cartes bancaires et distributeurs : où ça passe, où ça ne passe pas
Visa et Mastercard fonctionnent, mais dans un périmètre plus étroit qu'on ne l'imagine : hôtels, supermarchés et commerces de standing, à Dakar, Saly et Saint-Louis principalement.
Partout ailleurs, c'est l'espèce : marchés, taxis, cars rapides, petits restaurants, artisanat, pourboires. Les distributeurs sont présents dans les grandes villes — Dakar, Saint-Louis, Ziguinchor, Cap Skirring, Touba — et deviennent rares dès qu'on quitte les axes fréquentés. Dans le delta du Saloum, en Basse-Casamance ou dans le Pays Bassari, partez avec ce dont vous aurez besoin.
Trois réflexes valent de l'argent :
Refusez toujours la conversion en euros au distributeur. Quand l'écran vous propose de débiter votre compte en euros plutôt qu'en francs CFA, choisissez systématiquement les francs CFA. La conversion automatique applique un taux imposé par la banque locale, toujours moins bon que celui de votre banque — et ce, alors même que la parité est fixe.
Faites peu de gros retraits plutôt que beaucoup de petits. Les frais sont largement forfaitaires, des deux côtés : la banque locale et la vôtre.
Gardez des petites coupures. Le rendu de monnaie sur un billet de 10 000 F est un problème quotidien, chez le taxi comme au marché. Cassez vos gros billets là où c'est facile — supermarchés, stations-service — et gardez les petits pour le reste.
Où changer, et à quel prix
Puisque le taux ne bouge pas, la seule variable est la commission.
| Où | Commission |
|---|---|
| Bureaux de change officiels de Dakar | 0 à 1 % |
| Banques | environ 2 % à la vente de devises |
| Hôtels | Nettement défavorable |
| Changeurs de rue | À éviter |
Les bureaux de change officiels de Dakar sont compétitifs et rapides. Des changeurs officiels opèrent également à l'aéroport ; méfiez-vous en revanche des rabatteurs qui se présentent au nom d'un bureau sans en être.
Retrait au distributeur ou bureau de change : les deux se valent, à condition de refuser la conversion en euros. Ce qui est à éviter est clair : les hôtels et la rue.
Un dernier point, souvent oublié : ne réglez pas votre hôtel en devises étrangères. Le taux appliqué vous sera systématiquement défavorable.
Envoyer de l'argent au Sénégal
Cette section s'adresse à la diaspora, et elle mérite d'être lue même par ceux qui envoient depuis dix ans, parce que le marché a beaucoup bougé.
Commençons par la mauvaise nouvelle. L'Afrique subsaharienne reste la région la plus chère du monde pour les transferts d'argent. Selon la Banque mondiale, envoyer 200 dollars y coûte en moyenne 8,46 %, contre 6,36 % au niveau mondial. Mais la même source donne la sortie : les services numériques ramènent cette moyenne à 4,59 %, contre 7,30 % pour les services non numériques. En clair, le guichet coûte presque le double de l'application.
Ce n'est pas anecdotique à l'échelle du pays : les transferts de la diaspora vers le Sénégal ont atteint 2 211 milliards de francs CFA en 2024 selon la BCEAO, soit environ 10 % du produit intérieur brut. Plus de 45 % des adultes sénégalais reçoivent des envois de fonds.
Ce qui a changé, et qui simplifie tout : les grands opérateurs de transfert créditent désormais directement un compte Wave ou Orange Money au Sénégal, à partir du nom et du numéro du bénéficiaire. Remitly, Sendwave, Western Union et Ria le font tous. Vous n'avez pas besoin d'avoir vous-même un compte mobile money, et votre proche n'a pas besoin d'aller à un guichet : l'argent arrive sur son téléphone.
Remitly, en particulier, liste plus de trente partenaires au Sénégal et propose trois modes de réception — dépôt bancaire, retrait en espèces, portefeuille mobile — avec deux vitesses de livraison. Nous ne publions pas de grille tarifaire, parce que Remitly n'en publie pas : les frais dépendent du montant, du moyen de paiement et du délai choisi, et s'affichent avant validation. Passez par le simulateur, et méfiez-vous des taux affichés en page d'accueil, qui sont des taux promotionnels réservés aux nouveaux clients et plafonnés.
Une erreur à ne pas commettre : Wise ne dessert pas le Sénégal. Sa page officielle l'écrit noir sur blanc — seule une liste d'attente est proposée. Plusieurs comparateurs affirment le contraire et vont jusqu'à chiffrer des frais Wise vers le Sénégal. C'est faux. Ne perdez pas de temps dessus.
Enfin, ne confondez pas Wave et Sendwave : le premier est l'opérateur de mobile money sénégalais, le second un service de transfert international appartenant à un autre groupe. Les noms se ressemblent, les entreprises sont distinctes.
Combien prévoir en liquide
Nous ne vous donnerons pas de budget quotidien type — il dépend trop de la façon dont vous voyagez, et notre page budget d'un séjour le détaille poste par poste. En revanche, voici ce qui se paie obligatoirement en espèces et qu'il faut avoir sur soi.
Le solde de votre hébergement. Vous réglez 20 % en ligne — ce sont nos frais de mise en relation — et le solde se paie directement au propriétaire ou à l'établissement à l'arrivée, le plus souvent en liquide. C'est la somme la plus importante à prévoir, et elle surprend ceux qui n'ont pas lu comment fonctionne la réservation chez nous. À noter, puisque cela touche à l'argent : en cas d'annulation, seuls les 20 % réglés en ligne entrent dans le calcul du remboursement — nos conditions d'annulation précisent les délais.
La taxe de séjour. Mille francs CFA par personne et par nuit, encaissés sur place par l'hébergeur pour le compte de l'État. Elle n'est pas comprise dans les tarifs affichés — nous l'expliquons dans notre page sur la taxe de promotion touristique.
Les taxis, les marchés, les pourboires. Et tout ce que vous ferez hors des hôtels et des supermarchés.
Si vous vivez au Sénégal
Deux remarques qui ne vous apprendront peut-être rien, mais qui méritent d'être écrites parce que personne ne les écrit.
La première : la taxe de 0,5 % s'applique à vos retraits et à vos paiements électroniques, pas seulement aux transferts. Sur un usage quotidien du mobile money, elle se voit.
La seconde : les tarifs résidents existent partout et sont substantiels — chaloupe de Gorée à 1 500 F contre 6 000 F pour un non-résident, parc du Niokolo-Koba à 3 000 F contre 5 000 F, fauteuil du bateau de Ziguinchor à 5 000 F contre 15 500 F. Ce ne sont pas des faveurs, c'est la règle, et il faut les demander. Sur nos hébergements, la remise résident s'applique de droit.